Desde a pandemia, a aposentada Clarice Almeida, 72, transformou sua coleção de joias de ouro em uma alternativa para enfrentar dívidas. Em vez de vendê-las, ela optou por penhorá-las na Caixa Econômica Federal, a única instituição no Brasil autorizada a oferecer esse tipo de crédito. Com juros de apenas 2,19% ao mês, a aposentada encontrou uma solução viável para suas finanças.
O penhor funciona como um empréstimo com garantia, onde o cliente leva um bem de valor à agência, que pode ser avaliado em até 100% do seu valor. O dinheiro é liberado na hora, e os bens ficam guardados no cofre da Caixa até a quitação da dívida. Se o contrato não for pago, os itens vão a leilão.
Valorização do Ouro e Crescimento do Penhor
No último ano, o ouro valorizou mais de 60%, atingindo a cotação máxima de R$ 900 por grama. Essa alta é um dos fatores que impulsionaram o crescimento do penhor. A carteira da Caixa para essa modalidade encerrou 2025 com um saldo de R$ 3,2 bilhões, um aumento de 31,24% em relação ao ano anterior. O especialista Gustavo Trotta afirma que muitos clientes estão recorrendo ao penhor como forma rápida de acessar crédito sem precisar vender seus ativos.
Endividamento e Inadimplência
O cenário econômico atual é complicado, com o endividamento das famílias atingindo 80,4% da população e a inadimplência afetando 29,6% das famílias endividadas. A taxa Selic, que está em 14,75% ao ano, também tem contribuído para o aumento do endividamento, tornando o penhor uma alternativa mais acessível em comparação a outras linhas de crédito.
Além disso, o penhor não exige uma análise de crédito rigorosa, o que o torna uma opção viável para quem tem dificuldades em obter aprovação em empréstimos convencionais. Contudo, essa modalidade pode sinalizar um aumento do endividamento, já que as famílias buscam alternativas para gerar liquidez sem entrar em dívidas mais visíveis.
Opinião
A valorização do ouro e o crescimento do penhor revelam um panorama preocupante sobre a saúde financeira das famílias brasileiras, que buscam alternativas para enfrentar um cenário de endividamento crescente.
