O empréstimo com celular como garantia tem se tornado uma alternativa popular no Brasil, especialmente entre consumidores com score baixo ou restrições no CPF. Essa modalidade permite a liberação de crédito através do controle do aparelho, mas traz consigo uma série de riscos e custos que precisam ser cuidadosamente analisados.
Como funciona o empréstimo com celular como garantia?
Ao optar por esse tipo de empréstimo, o consumidor não entrega fisicamente o celular, mas sim permite que a instituição financeira controle o aparelho. Isso é feito através da instalação de um aplicativo que, em caso de inadimplência, pode bloquear funções como chamadas e acesso à internet. O valor do crédito liberado varia entre 30% e 70% do valor de mercado do celular, com a promessa de uma aprovação mais rápida em comparação aos empréstimos tradicionais.
Juros, taxas escondidas e CET
Um dos principais cuidados ao contratar um empréstimo desse tipo é observar não apenas a taxa de juros, que costuma ser em torno de 11,99% ao mês ou mais, mas também o Custo Efetivo Total (CET). Este último inclui encargos menos visíveis, como IOF e tarifas administrativas, que podem encarecer significativamente o empréstimo. Além disso, qualquer cobrança antecipada é considerada ilegal e pode indicar um golpe.
Atraso no pagamento: o que pode acontecer?
Embora o bloqueio remoto tenha sido uma prática comum, decisões judiciais entre 2023 e 2025 o consideram ilegal e abusivo. O consumidor ainda pode enfrentar multas e juros de mora, mas não pode ter seu celular utilizado como instrumento de execução privada. Se isso ocorrer, é possível buscar ajuda através do Procon ou da Justiça.
Empréstimo ou golpe?
A falta de regulamentação específica para essa modalidade tem gerado também oportunidades para fraudes. Adriana Melo alerta que sinais como a cobrança antecipada, promessas de juros muito baixos e pressão para decisões rápidas são indícios de ofertas abusivas. O consumidor deve sempre verificar se a instituição é autorizada pelo Banco Central do Brasil antes de assinar qualquer contrato.
Opinião
O empréstimo com celular como garantia pode parecer uma solução rápida, mas é fundamental que os consumidores estejam cientes dos riscos envolvidos e busquem alternativas mais seguras.
