O endividamento das famílias de baixa renda alcançou um novo recorde em julho de 2023, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). A pesquisa revelou que 84,9% das famílias com renda mensal de até três salários mínimos estão endividadas, marcando a quarta vez consecutiva que esse índice atinge um patamar recorde.
Além disso, a fatia média de endividados para todas as faixas de renda em julho foi de 82%, também um recorde. A amostra da Peic, que inclui entrevistas em todas as capitais e no Distrito Federal, contou com aproximadamente 18 mil consumidores, dos quais cerca de 43% têm renda mensal de até três salários mínimos.
Indicadores de inadimplência em alta
A pesquisa também apontou um aumento preocupante nos indicadores de inadimplência entre as famílias de baixa renda. A proporção de famílias endividadas com débitos em atraso subiu de 38,3%</strong% para 38,5% de junho para julho. Além disso, a proporção de inadimplentes sem condições de quitar suas dívidas aumentou de 17,6% para 17,8%.
Outro dado alarmante é que a fatia mensal de renda comprometida com dívidas subiu de 30,4% para 30,6% no mesmo período. Fábio Bentes, economista-chefe da CNC, destacou que o resultado mostra que muitas famílias de baixa renda ainda dependem do crédito para cobrir suas despesas mensais.
Impactos das altas taxas de juros
A taxa básica de juros no Brasil, atualmente em 14% ao ano, contribui para o encarecimento do crédito, especialmente para as famílias de menor renda, que geralmente têm escore de crédito baixo e não conseguem acesso a linhas de crédito com juros mais baixos. Isso as leva a recorrer a opções de crédito emergencial, como cartões de crédito e cheque especial, que possuem taxas elevadas.
Isabela Tavares, economista sênior da Tendências Consultoria, alertou que essa situação pode criar uma bola de neve, onde as famílias se endividam ainda mais para pagar contas, resultando em um ciclo difícil de quebrar.
Educação financeira e soluções necessárias
Especialistas, incluindo Heverton Peixoto, CEO do Omni&Co, sugerem que o Brasil deve dedicar mais tempo e recursos para discutir não apenas a renegociação de dívidas, mas também as razões pelas quais o crédito continua caro. O fortalecimento da educação financeira é uma recomendação importante para ajudar as famílias a gerenciar melhor suas finanças.
Opinião
A situação do endividamento entre as famílias de baixa renda é alarmante e demanda ações efetivas por parte do governo e das instituições financeiras para garantir que essas famílias tenham acesso a crédito mais justo e a educação financeira necessária para evitar novos endividamentos.
